مقایسه و تفاوت بیمه عمر سامان با بیمه تامین اجتماعی

نگرانی از آینده، همیشه یکی از بزرگترین دغدغه های انسان های امروزی است. و از مهمترین دغدغه های آینده، در مورد درآمد و اقتصاد خود و خانواده مان است. در این بین هر شخص با توجه به شرایط مالی که دارد، به مقایسه بین گزینه های موجود می پردازد. اینکه گزینه هایی باید بررسی شوند که بتوان بخشی از درآمد را پس انداز کرد و در دوران بازنشستگی از سرمایه یا مستمری حاصل از آن استفاده کرد.

یکی از گزینه ها برای اینکه بتوانیم بخشی از درآمد فعلی خودمان را پس انداز کنیم، بیمه تامین اجتماعی است. فارغ از اینکه شغل آزاد داشته باشیم یا کارمند باشیم، می توانیم از بیمه تأمین اجتماعی استفاده کنیم. برای شغل های آزاد، بیمه تأمین اجتماعی بیمه مشاغل آزاد و خویش فرما را در نظر گرفته است و برای کارمندان هم قانون به صورت اجباری به کارفرما الزام کرده که کارمندان می بایست تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی باشند و هر ماه معادل 30 درصد از حقوق و مزایای آن را به تأمین اجتماعی پرداخت کنند.

گزینه دیگری برای سرمایه گذاری برای آینده در پیش رو داریم، خرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان است. بیمه عمر سامان هم آینده نگری از طریق پرداخت حق بیمه و استفاده از مزایای سرمایه گذاری و بازنشستگی در دوران میانسالی است.

در این مطلب قصد داریم به مقایسه بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان با بیمه تامین اجتماعی بپردازیم و تفاوت ها و شباهت های آن را زیر ذره بین قرار دهیم.

مدت زمان قابل انعطاف در بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه سامان این امکان را دارد که بتوانید مدت زمان بیمه را خودتان تعیین کنید. اول اینکه مدت بیمه می تواند تا 70 سالگی شما باشد. بنابراین در هر سنی که باشید، می توانید تا سن 70 سالگی بیمه نامه را ادامه دهید. مزیتش در این است که اگر بخواهید زودهنگام درخواست مستمری کنید هم امکان پذیر است و برعکس اگر قصد داشته باشید بیشتر بیمه را ادامه دهید، می توانید از اندوخته به مراتب بیشتری بهره مند شوید. اما در بیمه تامین اجتماعی، تا قبل از سن 60 سالگی، امکان بازنشستگی نخواهید داشت. بدتر اینکه باید حداقل 10 سال هم سابقه بیمه داشته باشید تا بتوان در سن 60 سالگی درخواست بازنشستگی داد. قبل از 60 سالگی هم که باید حتماً 30 سال سابقه را داشته باشید تا بتوانید بازنشسته شوید. (سن و مدت در تأمین اجتماعی بر اساس جنسیت و سختی شغل ممکن است متفاوت باشد)

حق بیمه قابل انتخاب در بیمه عمر و محدودیت حق بیمه در تامین اجتماعی

در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان می توانید حق بیمه را خودتان تعیین کنید و عملاً محدودیتی در پرداخت حق بیمه وجود ندارد. بنابراین افرادی که قصد دارند در آینده از خدمات بهتری بهره مند شوند می توانند حق بیمه های بالا پرداخت کنند و بعداً هم سرمایه به مراتب بیشتر یا مستمری بهتری را دریافت کنند و با سطح رفاه بالا بازنشسته شوند. اما در تامین اجتماعی، اگر کارمند باشید، حق بیمه تابعی از حقوق و مزایای شماست و اگر هم بخواهید خویش فرما بیمه داشته باشید، باز هم هر ساله محدودیتی برای حداکثر حقوق در سال تعیین می شود.

مشخص بودن میزان مستمری در بیمه عمر

میزان بازخورد سرمایه گذاری در بیمه عمر سامان بر اساس میزان پرداختی شما و میزان سود پرداختی قطعی هر ساله بیمه سامان به اندوخته بیمه عمر شماست. بنابراین تقریباً در هر سال می توانید بدانید که اگر بخواهید بیمه عمر خود را بازخرید کنید، چقدر سرمایه یا مستمری به شما تعلق خواهد گرفت. اما میزان مستمری تأمین اجتماعی، بر اساس تابعی از حقوق و مزایایی است که هر ساله در بودجه به تصویب دولت می رسد یا با چانه زنی بین انجمن های کارگری و کارفرماها به تصویب می رسد. بنابراین میزان دریافتی در زمان بازنشستگی در تأمین اجتماعی موضوعی مبهم و کمی نگران کننده است.

فوت بیمه شده

در بیمه تامین اجتماعی اگر بیمه شده فوت کند، مبلغ بسیار ناچیزی به بازماندگان و وراث قانونی پرداخت می شود. در حالی که در بیمه عمر و سرمایه سامان، مبلغ سرمایه فوت بیمه نامه به علاوه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت، به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه که خود بیمه گذار تعیین کرده بود، پرداخت می شود.

درمان و دفترچه درمانی

یکی از مزیت های تأمین اجتماعی داشتن دفترچه درمانی است که هم برای شاغلین و هم برای بازنشسته ها به همراه افراد تحت تکفل ایشان، دفترچه درمانی تعلق می گیرد که می توانند از کمک هزینه های درمان آن استفاده کنند. اما نیک می دانید که دفترچه های درمانی فقط بیمه پایه هستند و به جز بیمارستان های دولتی و متعلق به تأمین اجتماعی، پوشش های اندکی دارند. خوشبختانه از سال 97 شرکت بیمه سامان در بیمه های عمر و تشکیل سرمایه پوشش های جدیدی را در امراض خاص بیمه عمر سامان در قالب سه طرح پایه، آسایش و ممتاز ارائه کرد که این امراض عملاً بسیاری از بیماری های صعب العلاج و پر هزینه را با سرمایه بسیار مناسب تحت پوشش قرار می دهند. همینطور شما می توانید برای رفع نگرانی از هزینه های درمانی، برای خود و خانواده تان از بیمه تکمیلی انفرادی سامان استفاده کنید. همچنین در صورت انتخاب بیمه عمر سامان به جای تامین اجتماعی، اصلاً نگران دفترچه درمانی نباشید. سازمان بیمه سلامت، این امکان را برای شما فراهم کرده است که با پرداخت مبلغ کمی، بتوانید از دفترچه های درمانی ایرانیان استفاده کنید. عملاً این دفترچه ها همان کار دفترچه تأمین اجتماعی را انجام می دهند.

تخفیفات بیمه عمر

شرکت بیمه سامان هر از چند گاهی برای افرادی که بیمه عمر سامان دارند، امکانات و تخفیفات ویژه ای را در قالب تخفیف بیمه بدنه، بیمه مسافرتی، بیمه شخص ثالث، بیمه تکمیلی درمان و ... قرار می دهد. در حالی که داشتن بیمه تامین اجتماعی مزیت جانبی دیگری به همراه ندارد.

امکان خرید بیمه عمر برای همه سنین

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان این امکان را دارد که برای تمام سنین از بدو تولد تا 70 سالگی را شامل شود. اما داشتن بیمه تأمین اجتماعی فقط مختص افراد شاغل هست. بنابراین شما نمی توانید بیمه تامین اجتماعی برای یک کودک یا نوزاد تازه متولد شده خریداری کنید، اما می توانید بیمه عمر برایش خریداری کنید تا در دوران جوانی بتواند از پشتوانه مناسب مالی برخودار باشد.

امکان تغییر در مبلغ حق بیمه و روش پرداخت در بیمه عمر

در بیمه عمر این امکان برای شما فراهم است که هر زمان که اراده کنید، میزان حق بیمه را افزایش یا کاهش دهید یا با روش های مختلف سالیانه یا شش ماهه پرداخت کنید. اما بیمه تأمین اجتماعی در این زمینه دارای محدودیت هست.

بررسی امکان انصراف از بیمه

در اینجا قصد داریم امکان انصراف از بیمه را در تامین اجتماعی و بیمه عمر با هم مقایسه کنیم.

در بیمه تامین اجتماعی عملاً موضوع انصراف معنی ندارد. شما نمی توانید مبالغ پرداخت شده را از این سازمان دریافت کنید. تنها در صورتی این امکان برای شما فراهم می شود که اگر حداقل ده سال سابقه داشته باشید، تا سن 60 سالگی صبر کنید و به اندازه سابقه ای که دارید از تامین اجتماعی مستمری دریافت کنید. اگر هم که کمتر از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید، اصلاً این مبالغ تحت هیچ شرایطی به شما باز نخواهد گشت.

اما در بیمه عمر، شما به جز سال اول، در هر زمان که مایل باشید می توانید بیمه نامه خود را بازخرید کنید و مبلغ اندوخته خود را از شرکت بیمه سامان دریافت کنید. عملاً شما در اینجا اختیار اتمام بیمه نامه خود را دارید.

این یک مزیت بسیار مهم برای افرادی است که در آینده قصد مهاجرت به خارج از کشور را دارند. بسیاری از افرادی که به کشورهای دیگر برای زندگی مهاجرت می کنند، دیگر قصدی برای ادامه بیمه در ایران را ندارند و عملاً سوابق تأمین اجتماعی آن ها به کار نخواهد آمد. ولی این افراد می توانند به راحتی بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه خود را فسخ کرده و اندوخته را دریافت کنند.