چرا بعضی افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی گیرند

این مطلب در پاسخ به سوال تکراری مشتریان عزیزی نوشته شده است که چرا درخواست بیمه تکمیلی من توسط شرکت بیمه سامان رد شده و من تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی گیرم؟

در ابتدا لازم است که توضیح دهیم معمولاً این گونه محدودیت ها مربوط به بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده هست و در بیمه تکمیلی گروهی معمولاً محدودیت خاصی وجود ندارد و افراد حاضر در لیستی که بیمه گذار (شرکت یا سازمانی که برای پرسنل خود درخواست بیمه تکمیلی دارد) ارائه می کند مورد قبول شرکت بیمه قرار می گیرند.

همچنین باید بدانیم که شرکت های بیمه ای مثل بیمه سامان، شرکت های بازرگانی هستند و می بایست دو ملاحظه کلی در صدور بیمه نامه ها داشته باشند. 1-جلوگیری از زیان کلی و حفظ حقوق سهامداران. 2- رعایت آئین نامه های مصوب بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه و قوانین کلی کشور.

بنابراین با توضیحاتی که گفته شد به بیان دلایل رد شدن برخی از افرادی که درخواست بیمه تکمیلی به صورت انفرادی یا خانواده دارند می پردازیم:

محدودیت سنی

معمولاً بیمه های تکمیلی انفرادی یا خانوادگی محدودیت حداکثر سن دارند. به طور مثال در بیمه سامان، شما با حداکثر سن 70 سال می توانید تحت پوشش قرار بگیرید.

ریسک بالای سابقه بیماری

برخی از افراد دچار بیماری هایی هستند که ریسک بسیار بالا دارند و یا اینکه درمان آن ها طولانی مدت و پرهزینه هست. به طور مثال افرادی دچار بیماری هایی مثل سرطان، ام اس، و ... هستند. یا سابقه ای از مشکلات جسمی دارند که باعث تضعیف شدید جسمی می شوند و یا ریسک بالا در ایشان ایجاد کرده، مثل سکته قلبی یا مغزی، سابقه پیوند اعضای اصلی بدن، و ...

بیمه شدن این دسته از افراد در ابعاد گسترده، شرکت بیمه را در کل دچار زیان شدید می کند. زیرا که احتمال وقوع خطر برای این افراد بسیار بسیار بیشتر از حد پیش بینی شده است و مبالغ خسارت سنگینی را حتی تا چندین برابر حق بیمه جذب شده از کل بیمه گذاران ایجاد خواهد کرد.

البته در برخی از بیماری های جزئی تر شاید شرکت بیمه با استثنا کردن آن بیماری، بیمه نامه را صادر کند. اما در موارد حاد، معمولاً پزشک معتمد بیمه سامان رای بر عدم صدور بیمه نامه خواهد داد.

محدودیت قانونی ریسک از قبل محقق شده

در برخی موارد مثل زایمان، یا بیماری های که در حال حاضر افراد دچارش هستند، محدودیت های قانونی هم وجود دارد. به این معنی که شرکت بیمه نمی تواند خطری را که قبل از صدور بیمه نامه محقق شده، تحت پوشش قرار دهد. در واقع ماهیت بیمه که تحت پوشش قرار دادن احتمال وقوع خطر هست را از بین می برد. این مشکلی است که معمولاً خیلی از افرادی که عاقبت اندیش نبوده و از قبل به فکر خرید بیمه نبوده اند دچارش هستند. امیدواریم درک کنید که شرکت بیمه نمی تواند این قصور را با تحت پوشش قرار دادن بیماری که از قبل اتفاق افتاده جبران کند.

قرار داشتن در لیست سیاه

برخی از افراد هم هستند که یا در شرکت بیمه سامان یا در شرکت های دیگر، قبلاً اظهارات خلاف واقع ثابت شده در مورد بیمه سلامت دارند، و این افراد اصطلاحاً در لیست سیاه قرار دارند. بنابراین شرکت بیمه گاهی بدون بررسی پرسشنامه، رای بر عدم صدور خواهد داد که منطقی هم به نظر می رسد. البته اینکه لیست سیاهی وجود داشته باشد یا چه شرکت هایی به این لیست سیاه اسامی اضافه می کنند یا بهره برداری می کنند، ممکن است در طول زمان دستخوش تغییراتی گردد.

 

در هر صورت علاقه قلبی ما این است که شما بتوانید تحت پوشش بیمه قرار بگیرید. اما در چارچوب مشخص و از پیش تعیین شده ای که هم منافع مشتریان در آن در نظر گرفته شده و هم بقای شرکت بیمه به مدت طولانی، به صورتی که این خدمات خوب پایدار بماند.